外貨貯金をはじめよう

最後に外貨預金のメリットとデメリットについて述べて見みたいと思います。外貨貯金は、日本の銀行と比較すると非常に高い金利だということが1番のメリットだと思います。ただ、外貨貯金を始める前に外貨貯金のデメリットや注意点、そしてリスクも念頭に入れておく必要があると思います。

外貨貯金というのは、日本の定期預金とは違い、為替の変動によっては、為替差損により、元金割れもするリスクがある商品ですから、絶対に損はしたくないと思う人は、外貨貯金はしないほうがいいと思います。外貨貯金を運用する際の気を付けるポイントとしては、外貨を購入する時も、また円に両替する時もどちらにも為替手数料というものがかかってくるということです。

この為替手数料は、購入する際に1ドルに対して1円、円に両替するときも1ドルに対して1円の手数料がかかるのが一般的ですが、為替手数料は、外貨貯金を扱っている銀行によっていろいろですので、初めに為替手数料の確認しておくことが大切です。為替レートを見て利益が出たからといって解約しようとした際に、この為替手数料が大きいために、元金割れしてしまったというリスクというものもあるわけです。又、外貨定期貯金は原則として、中途解約が出来ないことも注意する点です。

外貨貯金が日本の預貯金と違うところは、外貨貯金はペイオフ（金融機関が破たんしたときに、預金保険機構が、預金者に預金の一定額を払い戻すこと）の対象外ということです。簡単に説明すると、日本の銀行に預貯金をしていた場合に銀行が破綻した際には、元本1000万円と利息が保護されているのですが、外貨貯金はそういった制度がないので、取り扱っている銀行が破綻した際には、何の保証もないというリスクもあるのです。従って外貨貯金を行なうには、余裕資金の中で運用し、1つの外貨だけでなく様々なものを扱いリスク分散をすることが重要なポイントとなります。

外貨貯金の始め方としては、まずは円でアメリカドルやユーロなどの外貨を購入して、外貨貯金を始める方法が一般的です。この他にも海外旅行をした際に持っていった外貨が余った時など、それを預けて外貨貯金を始めるという方法があります。

いずれにしても、外貨貯金をする場合には、日本のお金を銀行に預けるのとは違い、預け入れる時も払い戻しする時にも、手数料というものがかかります。外貨貯金の際にかかる手数料は、海外からお金を調達する際の送料だったり、また偽札じゃないか鑑定するための料金としてかかってくるものです。この手数料というのが日本の銀行に円を預けるのと、外貨を購入して預ける外貨貯金の大きな違いの一つだといえます。

外貨貯金は、預け入れ期間としては一ヶ月や三ヶ月、半年、一年などといった短期間に定めることが多いようです。外貨貯金で損をしないためには、解約をするタイミングということが非常に大切で、預け入れたときより円安の時を見計らって解約しなくてはいけません。

黙ってこのまま持っていればもっと円安が進んで儲かるのでは？と思っていたら、急激に円高が進み解約するタイミングを失ってしまうこともよくあることです。外貨貯金は今すぐ大きな儲けが欲しいという人には、あまり向いてない商品なので、早急に使う予定のないゆとりのある資金の中から、余裕を持って運用することが大切です。

外資貯金は、基本的にはハイリスクローリターンの自由金利（市場の需給関係で決定される金利）商品ですから、長期的に運用できる余裕の資金のなかで運営する必要があります。しかし、出来ることなら損をしないで外貨貯金をしたいと思うのは当然の心理ですね。外資貯金で出来るだけリスクを減らそうと思うなら、為替予約というものを考えてみてもいいんのではないでしょうか。

外資貯金でリスクを最小限にするための手段の1つとして、為替予約というものがあります。この為替予約とは、先物為替予約ともいい、外貨貯金をする際に将来の為替レートを先に決めてしまうというものです。つまり満期日の受け取り円貨額を決定することによって、必要以上に円高に動いたときでもリスクを最小限にすることができるというものです。この為替予約の多くは、円と米ドルなどの、外貨の為替変動による為替リスクを回避するために用いられます。

ただ、この為替予約の注意点としては、中途解約は原則として出来ませんし、指定した額よりいくら円安が進んでもそのメリットを受け取ることが出来ないというリスクもあります。中途解約が原則として出来ないというのは、中途解約をすると外貨定期貯金の高い利率が、中途解約をした時点で外貨普通預金の利率となってしまうということです。

外貨貯金の為替予約は、預け入れ期間中は予約ができないところもあるので、取引をしている銀行に確認してみることをおすすめします。

外貨貯金をする時に、忘れてはいけない重要なことがが為替レートのチェックです。為替レートとは、外貨との交換比率のことですが、米ドル/円が110円となっていたら1米ドルが110円であるということを示したものです。

私たちが外貨貯金を始める際は、取引する銀行によって異なりますが、おおかた数パーセントから数十パーセント程度の手数料がレートの中に組み込まれます。外貨貯金で損をしないためには、基本的には円の価値が高いときに預け入れをして、円の価値が下がりそうなときに払い出しをすれば良いのですが、なかなかその円高、円安のタイミングを捉えるのは難しいものです。

外貨貯金で損をしないためにも、為替レートのチェックは重要なポイントなのですが、為替レートのチェック方法にも様々な方法があります。それは、外貨貯金を取引している銀行からの毎月のレポートで確認したり、テレビのニュースや日経新聞で確認したり、インターネットで検索したりするといいでしょう。

為替レートを毎日チェックしなくてはいけないと考えると多少面倒に感じますが、外資定期貯金をしている人なら、満期まで確認しないという人もいますし、毎日チェックしなくても、ご自分のペースに合わせて為替レートを確認するといいでしょう。外資貯金で気をつけなければいけないのは、為替レートに変動がない場合でも、円に両替するときに為替手数料がかかるため、その為替手数料で元金割れをする可能性もあるという点です。

外貨貯金をする時には、税金と確定申告についての知識を合わせもつことも重要なことです。外貨貯金の利息には国税が15％、地方税が5％の合わせて20％の源泉分離課税（源泉徴収によって納税し、確定申告を必要としない課税方式）が適用されます。これは、外貨貯金だけではなく日本の銀行の場合も当てはまりますが、特に申告などしなくてもお金を受け取る際に所得税として税金が取られてしまうというシステムです。

外貨貯金の場合、障害者の方に対しても利子非課税制度（各元本350万円を限度として利子等について非課税扱いを受けることができる制度）は適用されないので注意が必要です。また、外貨貯金の為替差益（替相場の変動によって生まれる利益）は、雑所得とみなされ確定申告の際に総合課税の対象となります。

外貨貯金と確定申告の関係について述べたいと思います。サラリーマンなどの給与所得者で年収が2000万円以下の場合で、外貨貯金の為替差益を含む給与以外の所得が年間20万円以下の場合は、特に確定申告の際に申告をする必要はありません。外貨貯金で利益が出た場合は、翌年の確定申告で申告をする義務がありますが、上記のように、所得が少ない場合は申告をしなくても良い場合もあります。

外貨貯金で為替差損（為替相場の変動によって生じる損失）が出た場合はどうでしょう。為替差損が出た場合は、外貨貯金以外でプラスとなる雑所得があればそのプラスとなった雑所得から控除することが出来ます。外貨貯金の為替差損が生じた場合は、取引している銀行へ行って外貨貯金の為替損益を証明する書類をもらってくる必要があるので、取引銀行に確認することが大切です。

外貨貯金を始める時のコツとしては、ただ単に、或いは安易に金利の高さだけに注目するのではなく、為替手数料なども考えなくてはいけません。外貨貯金は、自由金利商品ですから取り扱っている銀行によって、その為替手数料に違いがでてきます。外貨を購入する際も日本円に両替するときも手数料がかかりますから、外貨貯金を始める前に手数料の違いを調べておくことが大切です。

又、外貨貯金は為替の動きを見ることが非常に大きなポイントになってきます。アメリカドルはテレビのニュースや新聞などで動向をつかみやすいので、初心者にはおすすめの外貨といえます。ただ、アメリカドルだけでなくリスク回避のためにもユーロやオーストラリアドルなど、様々な外貨で貯金をしてリスクを分散させたほうが懸命です。

外貨貯金は、基本的には円高のときに購入して、円安になったときに売れば得なわけですが、円高で元金が減った場合でも利息を合計したら元々預けた金額より増えたということもあるので、為替の動向をチェックするのは大切です。

外貨貯金というものは、ハイリスクローリターンが基本の商品ですから、今後すぐに必要となるであろう資金を投入することには危険が伴います。外貨貯金は、今すぐ使う予定のない余裕のある資金を投入して、円安になるまでじっくりと待てるだけの気長さが必要ではないでしょうか。

また、自分の預けている銀行がつぶれた時、日本の銀行であれば普通預金は1000万まで保護されますが、外貨貯金の場合は保護されないことも頭に入れておきましょう。

外貨貯金と一言でいっても海外の通貨には様々なものがありますが、どういった外貨が思い浮かびますか。通常、外貨貯金といって思い出すのはアメリカドル、ニュージーランドドル、オーストラリアドルといったところではないでしょうか。

そのたくさん有る外貨貯金の中でも、特にアメリカドルが人気です。アメリカドルが人気な理由としては、テレビや新聞などでも目にかかる機会が多いですし、やはり親しみやすいというのが、人気の１番の理由でしょう。

また、ニュージーランドドルは、外貨貯金の中でも、特に金利が高いことで有名です。ニュージーランドドルは、キャンペーン期間などで、なんと25％もの高い金利がつくことがあるので、びっくりする方もいるのではないでしょうか。ただ実情は、ニュージーランドやオーストラリアは、今非常に景気が良いので、金利も高くなっていますが、好景気というものは、そういつまでも続くものともいいきれないのではないでしょうか。何か大きな出来事があれば、金利が大きく変わることもあるのが、現実問題としてありますから、外貨貯金をする際は、常にそういうリスクについても考えておくことも大切です。

さらに注意が必要なのは、外貨貯金は高い金利にばかり目がいきがちですが、銀行に行って1ドルを購入するのに1円の手数料がかかるのはご存知でしょうか？ これは為替手数料というものですが、外貨貯金したお金を日本円に両替するときにも手数料がかかります。つまり、日本円から外貨を購入するときも、外貨を日本円に換えるときも手数料がかかるのが、外貨貯金のデメリットの１つといえます。

さて、いよいよ外貨貯金を始めようと思ったら、まず銀行へ行って口座を開設しなければなりませんが、この口座開設のためには、銀行へは本人が行かなくてはいけません。銀行へは口座開設に必要な、免許証などの身分証明書や印鑑、現金などを持参しますが、現在、すでに開設している口座の銀行へ行けば、その手続きの時間は短縮されます。

外貨貯金は「自由金利商品」ですから、外貨貯金を扱う銀行によって、手数料や扱える外貨など様々な違いがあるので、まずはそれぞれの銀行の違いを知ることが大切です。それぞれの銀行によって、最低預け入れ金額なども違ってきますから、外貨貯金を始める前に、しっかり調査して、情報収集することも大事な事だといえます。

外貨貯金は、インターネット専用の銀行や外資系の銀行であれば、日本の銀行より手数料が安いケースが多くあります。ソニー銀行などは為替手数料が非常に安いので、外貨貯金をするにはおすすめできる銀行といえます。新生銀行では、口座を持っている人なら特別な手続きもいらずに、24時間いつでも外貨貯金を始めることが可能です。

日本で外貨貯金を扱っている銀行を挙げると、都市銀行（大都市部に本拠を置き、全国に支店網を展開する大手の普通銀行）、地方銀行（地方を営業基盤とする普通銀行）、信用金庫（銀行に代わって地元の中小企業を対象とする協同組織）、信託銀行（資産管理を代行し、信託業務を行う銀行）、第二地銀協地銀などがあります。では、外貨貯金を始める際に銀行を選ぶ目安は何でしょう。それは、手数料の安いところで過去の実績がしっかりとしているところを選ぶことです。

外貨貯金で取り扱う通貨の種類には、アメリカドル・ユーロ・オーストラリアドル・ニュージーランドドル・スイスフランなどで、外貨貯金の最大の魅力は、利息が高いことですが、外貨貯金といってもその種類は色々あります。日本でも「普通貯金」「定期貯金」などがあるように、外貨貯金も同様で「外貨普通貯金」「外貨貯蓄預金」「外貨定期貯金」「特約付外貨定期預金」などといった、様々な種類があります。

外貨貯金の中でも「外貨普通貯金」と呼ばれるものは、預けたお金を自由に引き出すことが可能で、預け入れ期間なども自由に設定できます。こう考えると、外貨普通貯金は様々な外貨貯金の中でもリスクの小さい商品だということがいえます。

又、外貨貯金の「外貨定期貯金」は、1ヶ月、1年という具合に、あらかじめ期間を決めて預け入れる「期間指定」と、決まった期間の中で満期日を自由に決定できる「満期日指定」などがあります。外貨定期貯金は、原則的に中途解約ができないなので、自由に引き出すことが出来ませんし、今が売り時だと思っても時期を逃してしまうこともあります。外貨定期貯金は、外貨普通貯金に比べてリスクも高いといえます。

初心者が外貨貯金を始めたいという場合、外貨普通貯金から始め、預け入れる金額も、なるべく少ないものから始めて、外貨貯金の仕組みを良く理解することが大切でしょう。外貨貯金は、最低預け入れ額が1000円からという銀行もありますから、まずは銀行へ行って外貨貯金の仕組みやメリット、デメリット、そしてリスクなどをしっかりと聞く姿勢が必要です。

外貨貯金をする人が大変多くなっているようですが、外貨貯金とは何でしょう？ 外貨貯金とは、簡単に言えば、ドルやユーロ、ポンドなど海外の通貨を貯金することをいいます。では何故、外貨貯金が注目されているのでしょう。それは、一重に日本の銀行の金利の低さに影響しているといえます。

日本の銀行で、1年間の定期預金をしたとしても、たった0.25％程度の金利しかつきませんが、外貨貯金に目を向けてみると、20％などという金利まであるのですから、人気が上がるのも分かる気がします。ただ、外貨貯金は、金利だけを見ればとても魅力的な商品ですが、為替の変動によっては、元本割れ（託した金額よりも、価値が下がった状態）する恐れがあるなどデメリットもあります。

基本的に外貨貯金は、「ハイリスク・ローリターン」であるということを、充分に認識した上で、外貨貯金の仕組みなどをしっかりと勉強してから始めることが大切です。現在の日本は非常に金利が低いので、外貨貯金は有利であるといえますが、キャンペーンなどうまい話にだけ目を奪われることなく、リスクについても念頭においておくことが重要です。

外貨貯金と聞くと、まっさきに出てくるのはアメリカ、オーストラリア、ニュージーランドですが、こうした国々は、金利が非常に高く設定されていることから、外貨貯金をしている人に好まれています。ただ、日本の低金利もいつまで続くのかは分かりませんし、日本の預貯金におけるメリットなどもありますから、単に金利のことだけで外貨貯金に大金を預けてしまうのは危険が伴うともいえます。